Kā kopā izmantot savas pensijas priekšrocības un medikamentus

Saturs

• Kas jums jāzina par Medicare un jūsu pensionāra pabalstiem
• Ko darīt, ja jūs jau apmeklējat Medicare?
• Ko darīt, ja jūs vēl neesat Medicare?
• Kādi ir visbiežāk sastopamie pensionāru pabalstu veidi?
• Veterānu priekšrocības
• Federālie darbinieku veselības pabalsti (FEHB)
• Darbinieku sponsorēti pensionāru pabalsti
• COBRA
• Citi plānu veidi
• Kā Medicare daļas darbojas ar pensionāru pabalstiem?
• A daļa
• B daļa
• C daļa (Medicare priekšrocība)
• D daļa
• Medikare papildinājums (Medigap)
• Līdzņemšana

• Jūs varat izmantot savas pensijas pabalstu un Medicare kopā.
• Ja jums ir divi veselības apdrošināšanas plāni, jūs varat iegūt plašāku veselības aprūpes pakalpojumu klāstu.
• Ja paturēsit pensijas pabalstu, par Medicare jūs, iespējams, maksāsiet mazāk nekā izmaksas no kabatas.

Pensijas plānošana ietver jūsu veselības apdrošināšanas iespēju izdomāšanu. Tas var būt atvieglojums, ja jūsu darba devējs piedāvā veselības apdrošināšanu kā pensijas pabalstu, taču tas var nozīmēt arī daudz informācijas, kas jāņem vērā.

Jūs, iespējams, nezināt, kā jūsu atvaļinājuma plāns ietekmē jūsu spēju reģistrēties Medicare. Labā ziņa ir tā, ka jums nav jāizvēlas viens vai otrs. Jūs varat reģistrēties Medicare un saglabāt savas pensijas priekšrocības. Turklāt, izmantojot abus kopā, jūs varat ietaupīt naudu un paplašināt pārklājumu.

Kas jums jāzina par Medicare un jūsu pensionāra pabalstiem

Varētu domāt, ka jums vienlaikus nevar būt divi veselības apdrošināšanas plāni, bet tas tā nav. Medicare var strādāt kopā ar citiem veselības apdrošināšanas plāniem, ieskaitot pensionāru veselības pabalstus.

Tātad, ja jūsu darba devējs piedāvā veselības apdrošināšanu kā pensijas pabalstu, varat izvēlēties to pieņemt un joprojām reģistrēties Medicare. Faktiski daži darba devēji pieprasa, lai jūs reģistrētos oriģinālajā Medicare (A un B daļā), lai izmantotu viņu pensionāru veselības pabalstus.

Vairumā gadījumu Medicare darbosies kā galvenais maksātājs. Tas nozīmē, ka jūsu rēķins par pakalpojumiem vispirms tiks nosūtīts Medicare. Medicare segs daļu no izmaksām. Pēc tam rēķins tiks nosūtīts uz jūsu pensionāra veselības plānu.

Jūsu pensionāra veselības plāns būs sekundārais maksātājs, kas nozīmē, ka tas apmaksās izmaksas, par kurām jums citādi būtu jāmaksā. Tas ietver tādas izmaksas kā apdrošināšana pret apdrošināšanu, iemaksa un atskaitījumi.

Atkarībā no jums piedāvātā atvaļinājuma plāna, iespējams, būsit nodrošināts arī par pakalpojumiem, par kuriem Medicare nemaksā.

Ko darīt, ja jūs jau apmeklējat Medicare?

Jūs parasti varat saglabāt Medicare, vienlaikus pieņemot savus atvaļinājuma pabalstus. Ir laba ideja reģistrēties Medicare, kad jūs kļūstat tiesīgs 65 gadu vecumā, pat ja jūs vēl neesat gatavs doties pensijā.

Jūs varat izvēlēties reģistrēties tikai A daļā (slimnīcas apdrošināšana) vai gan A daļā, gan B daļā (medicīniskā apdrošināšana). Daži cilvēki aizkavē reģistrēšanos B daļā, kamēr viņi joprojām strādā un strādā pie uzņēmuma apdrošināšanas.

Ja izvēlaties iestāties abās A un B daļās pirms aiziešanas pensijā, jums jāmaksā B daļas prēmija kopā ar piemaksu par jūsu darba devēja apdrošināšanas plānu. 2020. gadā B daļas prēmija ir USD 144,60. Lielākā daļa cilvēku saņem A daļu bez piemaksas.

Kamēr jūs joprojām strādājat, darba devēja veselības plāns būs galvenais maksātājs, bet Medicare būs sekundārais maksātājs, sedzot atlikušās izmaksas. Pēc jūsu aiziešanas pensijā Medicare kļūs par galveno maksātāju.

Summa, ko maksājat par Medicare, nemainīsies. Bet paturiet prātā, ka jums varētu būt jāmaksā atšķirīga piemaksa par jūsu pensijas pabalstiem, nekā jūs maksājāt pirms pensijas.

Ja, aizejot pensijā, jūs jau esat reģistrējies Medicare B daļā, parasti jums nav jāveic nekādas izmaiņas jūsu pārklājumā. Ja tā nav, pēc pensionēšanās jums būs jāreģistrējas B daļā.

Medicare uzskata pensionēšanos par kvalificētu pasākumu īpašai uzņemšanai. Tas nozīmē, ka jūs varat mainīt savu pārklājumu, pat ja tas pašlaik nav Medicare reģistrācijas periods.

Ko darīt, ja jūs vēl neesat Medicare?

Ja dodaties pensijā pirms 65 gadu vecuma sasniegšanas, jūs, iespējams, jau izmantojat savus pensijas pabalstus, pirms kļūstat tiesīgs saņemt Medicare.

Dažiem pensionāru veselības plāniem būs jāreģistrējas Medicare, kad būsit sasniedzis 65 gadu vecumu, un jums būs jāaptver A un B daļa, taču tas neattiecas uz visiem plāniem. Jūsu darba devēja pabalstu nodaļai vai veselības plānam jums savlaicīgi jāpaziņo, ja tas ir nepieciešams.

Kad jūs reģistrēsities Medicare, tas kļūs par jūsu galveno maksātāju. Ja izvēlēsities paturēt pensijas pabalstus, viņi kļūs par jūsu sekundāro maksātāju.

Kādi ir visbiežāk sastopamie pensionāru pabalstu veidi?

Ne visi darba devēji piedāvā pensijas pabalstus kā daļu no viņu pabalstu paketes, bet daudzi to arī piedāvā. Ķeizara ģimenes fonda pētījumā tika atklāts, ka 2018. gadā pensionēšanās pabalstus piedāvāja:

• 49 procenti no lieliem valsts uzņēmumiem
• 21 procents no lielām privātām bezpeļņas firmām
• 10 procenti lielu privātu bezpeļņas firmu

Jums varētu būt arī ieguvumi, strādājot federālajā valdībā vai kalpojot bruņotajos spēkos. Noteikumi par to, kā Medicare darbojas ar katru pabalsta veidu, var atšķirties.

Veterānu priekšrocības

Šie pabalsti darbojas ar Medicare savādāk nekā citi pensionāru pabalsti. Veterāni un viņu ģimenes var saņemt veselības apdrošināšanas programmu ar nosaukumu Tricare.

Lai turpinātu lietot Tricare, kad esat tiesīgs pretendēt uz Medicare, jums būs jāreģistrējas oriģinālajam Medicare. Atšķirībā no vairuma citu apdrošināšanas plānu un Medicare, Tricare un Medicare nav standarta primāro un sekundāro maksātāju attiecību.

Tā vietā uz pakalpojumiem, ko saņemat Veterānu administrācijas (VA) veselības aprūpes sniedzējos, attieksies jūsu veterānu pabalsti, savukārt pakalpojumus, ko saņemat citās iestādēs, segs Medicare. Jebkurus pakalpojumus, ko saņemat un uz kuriem neattiecas Medicare, uzņems Tricare.

Federālie darbinieku veselības pabalsti (FEHB)

Federālās valdības darbiniekiem un viņu ģimenēm ir tiesības uz Federālo darbinieku veselības pabalstiem (FEHB).Jūs varat saglabāt savu FEHB plānu pēc aiziešanas pensijā, kamēr jūs atbilstat noteiktajiem nosacījumiem.

Parasti tas nozīmē tiesības uz pensiju un noteiktu gadu nostrādi pie sava federālā darba devēja. Tiklīdz jūs aiziet pensijā, Medicare būs galvenais maksātājs, un jūsu FEHB plāns būs sekundārais maksātājs.

FEHB plāni neprasa, lai jūs reģistrētos B daļā. Jūs varētu izvēlēties reģistrēties tikai A daļā. Tas sniegtu jums papildu kompensāciju par uzturēšanos slimnīcā un ilgstošu stacionāru aprūpi bez papildu piemaksas. Ja jūs izvēlēsities reģistrēties B daļā, jums būs jāmaksā B daļas prēmija kopā ar piemaksu par jūsu FEHB plānu.

Jūsu izmaksas būs atkarīgas no jūsu konkrētā FEHB plāna, taču vairums plānu aptver vairāk nekā oriģināls Medicare.

Darbinieku sponsorēti pensionāru pabalsti

Jūsu darba devējs varētu piedāvāt jums pensijas pabalstus vairākos dažādos veidos.

Viena iespēja ir ļaut jums turpināt izmantot veselības plānu, kas jums bija, kamēr strādājāt. Atkarībā no darba devēja noteikumiem, iespējams, nāksies reģistrēties Medicare A un B daļās, lai paliktu pie sava plāna.

Piemaksa var mainīties, aizejot pensijā. Jūsu darba devēja cilvēkresursu nodaļai jums vajadzētu pateikt, ko sagaidīt no jūsu plāna pēc aiziešanas pensijā. Medicare būs galvenais maksātājs, un jūsu darba devēja atbalstītais plāns būs sekundārais.

Vēl viena iespēja, ko daži darba devēji piedāvā, ir sponsorētā Medicare Advantage (C daļa) vai Medigap politika. Šie nav atsevišķi plāni, taču tie var padarīt jūsu Medicare priekšrocības pieejamākas.

Ja jums ir darba devēja atbalstīts plāns, jūs varat samazināt prēmijas un izmaksas, kas pārsniedz kabatas. Bet tas arī varētu ierobežot jūsu iespējas. Tā vietā, lai salīdzinātu un izvēlētos no visiem jūsu reģionā esošajiem Medicare Advantage vai Medigap plāniem, jums būs jāreģistrējas tajā, kurā piedalās jūsu darba devējs.

COBRA

COBRA ir likums, kas ļauj jums un jūsu ģimenei turpināt ievērot bijušā darba devēja veselības plānu, pat ja jūs vairs neesat nodarbināts. Atšķirībā no citiem pensijas pabalstiem, COBRA nav pastāvīga. Jūs varat palikt uz COBRA no 18 līdz 36 mēnešiem.

Jūs varat izmantot COBRA un Medicare kopā, ja esat jau reģistrējies Medicare pirms jūsu COBRA pārklājuma sākšanās. Šajā gadījumā galvenais maksātājs būs Medicare, bet jūsu COBRA plāns būs sekundārais maksātājs.

Ja COBRA pārklājuma laikā kļūstat tiesīgs saņemt Medicare, jūsu COBRA priekšrocības beigsies.

Citi plānu veidi

Jums varētu būt pensijas pabalsti no cita avota, piemēram, dalība arodbiedrībās. Šajā gadījumā uz jūsu plānu, visticamāk, attieksies tie paši noteikumi, kas uz darba devēja sponsorētajiem pabalstiem. Medicare būs sekundārais maksātājs, un jūsu plāns segs dažas no papildu izmaksām.

• Vai par manu pensijas plānu ir piemaksa?
• Vai mans pensijas plāns piedāvā recepšu medikamentu pārklājumu?
• Vai es varu pretendēt uz A daļu, kurai nav piemaksu?
• Vai es varu pretendēt uz standarta B daļas piemaksu?
• Kuri Medicare Advantage plāni ir pieejami manā reģionā?

Kā Medicare daļas darbojas ar pensionāru pabalstiem?

Katra Medicare daļa savā veidā mijiedarbojas ar pensionāru pabalstiem. Medikare daļas satur dažādus pakalpojumus, un tām ir savi noteikumi un maksa.

A daļa

Lielākā daļa cilvēku izvēlas reģistrēties A daļā kopā ar pabalstiem pensijā, pat ja viņi nepierakstās uz B daļu. Viens no iemesliem ir izmaksas.

A daļa lielākajai daļai cilvēku ir bez maksas. Tas nozīmē, ka jūs varat saņemt papildu kompensāciju par uzturēšanos slimnīcā vai aprūpes iestādē bez maksas.

Ne visi saņem A daļu bez maksas. Lai kvalificētos, jums ir jābūt uzkrātam pietiekami daudz sociālā nodrošinājuma darba kredītpunktu. Kredīti tiek nopelnīti ar likmi 4 gadā, un jums būs nepieciešami 40, lai aizietu pensijā. Lai gan jums bieži vien ir vairāk nekā pietiekami daudz kredītu, lai kvalificētos līdz brīdim, kad aiziet pensijā, tas ne vienmēr notiek.

Piemēram, ja vēlāk darba dzīves laikā pārcēlāties uz Amerikas Savienotajām Valstīm, iespējams, ka jums nebūs pietiekami daudz kredītu un jums būs jāmaksā piemaksa par A daļu. Šajā gadījumā tas varētu ietaupīt naudu, lai vispār neuzņemtos uz Medicare un izmantojiet tikai savus atvaļinājuma pabalstus.

Ja jūs izvēlaties iestāties A daļā, Medicare būs galvenais maksātājs par jebkuru uzturēšanos slimnīcā.

B daļa

B daļa ir medicīniskā apdrošināšana. Lielākā daļa cilvēku maksā standarta prēmiju par B daļu, bet jūs maksājat vairāk, ja jūsu individuālie ienākumi pārsniedz 87 000 USD. B daļas prēmija jums būs jāmaksā papildus piemaksai, kas saistīta ar jūsu atvaļinājuma pabalsta plānu.

B daļa būs jūsu galvenais maksātājs. Medicare maksā 80 procentus no Medicare apstiprinātās summas par lielāko daļu pakalpojumu. Jūsu pensijas pabalsti būs sekundārais maksātājs, tāpēc viņi maksās atlikušos 20 procentus. Viņi, iespējams, maksās arī par pakalpojumiem, kurus Medicare nesedz.

Ņemiet vērā, ka divu prēmiju samaksai nav jēgas visiem. Atkarībā no jūsu budžeta un veselības aprūpes vajadzībām, iespējams, jums būs nepieciešami tikai pensijas pabalsti vai tikai oriģinālie Medicare.

Varat salīdzināt, ko jūsu pensionēšanās plāns sedz, ar Medicare pārklājumu, lai palīdzētu noskaidrot, kas jums ir vislabākais. Jūs esat izvēlējies saglabāt pensijas pabalstus, lietot Medicare vai izmantot abus kopā.

C daļa (Medicare priekšrocība)

Parasti jums nav nepieciešams pensionēšanās plāns kopā ar Medicare Advantage plānu. C daļas plānus piedāvā privāti uzņēmumi, kas slēdz līgumus ar Medicare, un tiem tiek prasīts nodrošināt tādu pašu pārklājumu kā Medicare.

Parasti Advantage plāni piedāvā pakalpojumus, par kuriem Medicare nemaksā, piemēram, zobārstniecības aprūpi, redzes skrīningu un dzirdes pakalpojumus. Viņiem ir arī dažādas prēmijas, atskaitījumi, līdzmaksājumi un citas izmaksas.

Jums pieejamie priekšrocību plāni būs atkarīgi no jūsu stāvokļa. Jūs varat iepirkties par plāniem Medicare vietnē un redzēt, vai tie atbilst jūsu budžetam un veselības aprūpes vajadzībām. Ja atrodat plānu, kas piedāvā pārklājumu, atbilst jūsu vajadzībām un ir lētāks, varat izvēlēties to iegādāties un atteikties no pensijas pabalstiem.

D daļa

D daļa ir recepšu medikamentu klāsts. Original Medicare nepiedāvā recepšu klāstu, tāpēc daudzi cilvēki izvēlas iegādāties papildu D daļas plānu.

Izmantojot savus pensionāra pabalstus kopā ar Medicare, var nebūt nepieciešams D daļas plāns. Lielākā daļa pensionāru veselības plānu piedāvā segumu receptēm. Tas nozīmē, ka jūs varat izmantot savu pensionēšanās plānu ar oriģinālo Medicare un saņemt segumu par jūsu receptēm, nepērkot D daļas plānu.

Medikare papildinājums (Medigap)

Medigap plāns, kas pazīstams arī kā Medicare papildinājuma plāns, ir papildu plāns, kas sedz dažas sākotnējā Medicare izmaksas, kas pārsniedz kabatas izmaksas. Jūs varat izvēlēties no 10 dažādiem Medigap plāniem. Katra no tām sedz atšķirīgu monētu daudzumu, atskaitījumu un citu maksu kombināciju.

Medigap plāniem ir saistītas prēmijas. Plānu izmaksas mainīsies atkarībā no jūsu stāvokļa un izvēlētā plāna. Droši vien nav nepieciešams Medigap plāns un pensionāru pabalsti kopā. Jūsu pensijas pabalsti darbosies kā sekundārie maksātāji un segs daudzas no tām pašām izmaksām, kādas būtu Medigap plānam.

Līdzņemšana

• Jūs varat izmantot savus pensionāru pabalstus un Medicare kopā, lai iegūtu vēl lielāku pārklājumu.

• Medicare būs jūsu galvenais maksātājs, un jūsu pensijas pabalsti būs sekundāri. Tas nozīmē, ka jums būs mazāk uztraukties no kabatas.

• Vairumā gadījumu tas ir atkarīgs no jums, vai jūs izvēlaties reģistrēties Medicare kopā ar saviem pensijas pabalstiem; tomēr daži darba devēji un programmas pieprasa reģistrēties oriģinālajā Medicare, lai izmantotu savas priekšrocības.

• Labākais risinājums jums būs atkarīgs no jūsu budžeta un veselības aprūpes vajadzībām.