10 gudri veidi, kā samazināt veselības aprūpes rēķinus

Saturs

• Pārskats par

LĪDZMAKSAS. DEDUCTIBLES. ĀRPUS KABATAS IZDEVUMI. Var šķist, ka jums ir jāiztukšo krājkonts, lai paliktu vesels. Jūs neesat viens: katrs sestais amerikānis tērē vismaz 10 procentus no saviem gada ienākumiem receptēm, prēmijām un medicīniskajai aprūpei. "Daudzas sievietes uzskata, ka šīs izmaksas nav apspriežamas," saka grāmatas autore Mišela Katza 101 veselības apdrošināšanas padomi. "Bet katru gadu ir viegli ietaupīt simtiem dolāru rēķinos, runājot ar savu ārstu vai izvēloties citu apdrošināšanas plānu." Šeit uzziniet, kāpēc jūs maksājat pārāk daudz-un kā varat šo naudu ielikt atpakaļ kabatā.

• Rūpīgi izvēlieties plānu Kad pienāks laiks atkārtoti reģistrēties šogad, akli neatzīmējiet izvēles rūtiņu blakus pašreizējai politikai. "Katru gadu atkārtoti novērtējiet savu plānu, lai pārliecinātos, ka tas atbilst jūsu pašreizējām vajadzībām," saka Kimberly Lankford, grāmatas autore Apdrošināšanas labirints. Pirmais jautājums, kas jums jāuzdod, ir tas, vai jums ir mīļākais ārsts vai kāds veselības stāvoklis, kam nepieciešama speciālista aprūpe. Ja atbildējāt apstiprinoši uz vienu vai otru, jūsu labākā izvēle varētu būt viens no prioritārāko pakalpojumu sniedzēju organizācijas (PPO) vai pointof-service (POS) plāniem, kas dod jums brīvību apmeklēt jebkuru ārstu, saka Lankforda. Parasti tīkla ārsts iekasēs USD 10 līdz USD 25 par apmeklējumu; Ārpus tīkla M.D. rēķina jums 30 procentus no viņu maksas. Bet, ja jūs apmeklējat savu ārstu tikai dažas reizes gadā, veselības aprūpes organizācija (HMO) var būt piemērotāka. Tie piedāvā ierobežotu ārstu izvēli par lētākām prēmijām un līdzmaksājumiem.

  Ja esat pašnodarbinātais vai jūsu darba devējs nepiedāvā medicīnisko apdrošināšanu, apmeklējiet tādas vietnes kā ehealthinsurance.com, kas piedāvā cenu un segumu salīdzinājumus pa valstīm. "Ņemiet vērā savas receptes, regulāras aprūpes vajadzības un garīgās veselības un redzes izdevumus," saka Lankforda. "Apsveriet arī to, vai plānojat grūtniecību gada laikā, jo ne visi plāni sedz šīs izmaksas." Kad esat precīzi norādījis visus nepieciešamos pakalpojumus, sasmalciniet skaitļus, izmantojot tiešsaistes kalkulatoru, piemēram, money-zine.com. "Nebaidieties no polisēm ar lieliem pašriskiem - summa, kas jums jāmaksā no kabatas, pirms sākas apdrošināšanas segums," saka Lankfords. "Šiem plāniem ir lētākas ikmēneša prēmijas, tāpēc tie var būt tā vērti, ja jūsu medicīniskās vajadzības ir minimālas."

  
  
• Apšaubiet savus testus "Ārsti ne vienmēr zina, uz kādiem ekrāniem un eksāmeniem attiecas jūsu apdrošināšana," saka Katz. Lai izvairītos no dārgiem pārsteigumiem, uz pirmo tikšanos ar jaunu ārstu paņemiet līdzi apstiprināto laboratoriju sarakstu. Sazinieties arī ar savu apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju, pirms plānojat jebkādas ārstēšanas vai pārbaudes, piemēram, rentgenstarus, MRI un krūšu ultraskaņas; jums var būt nepieciešams iepriekš saņemt rakstisku vai mutisku apstiprinājumu. Pierakstiet visus, ar kuriem runājat, un laiku un datumu, kad runājāt, "saka Lankfords." Papīra taka ir būtiska, ja vēlāk rodas kādi jautājumi vai strīdi. "

• Vienojieties ar savu ārstu Ja maksājat rēķinus no savas kabatas, nekautrējieties un nekautrējieties lūgt ārstam atlaidi. "Izskaidrojiet savu situāciju," saka Katcs. "Sakiet:" Jūs neesat manā tīklā, bet es neuzticētos, ka kāds cits to risinās. Vai ir kāds veids, kā jūs varat pielāgot maksu par mani? " " Šī taktika darbojās Katzam: Būdama neapdrošināta absolvente, viņa lūdza pazīstamam vietējam neiroķirurgam ārstēt viņas ievainoto muguru. "Pirmajā tikšanās reizē es ar viņu apspriedu savas finansiālās problēmas," viņa saka. Viņš ne tikai nosūtīja viņu uz lētāko slimnīcu viņas operācijai, bet arī piekrita veikt operāciju par pusi no parastās maksas. Turklāt viņš atļāva viņai samaksāt izmaksas ikmēneša grafikā, ietaupot viņai kopumā 14 000 USD. "Galvenais ir izveidot personiskas attiecības ar savu ārstu un personālu," saka Katz, kurš iesaka ierasties savlaicīgi un vienmēr izteikt atzinību.
• Ziniet, ko darīt ārkārtas situācijā Kad iestājas krīze, slimnīcu un ārstu nodevas, iespējams, ir pēdējā lieta, par ko domājat. Tāpēc ir ļoti svarīgi iepriekš pārskatīt savu politiku. "Pirms došanās uz neatliekamās palīdzības numuru pārbaudiet, vai jums ir nepieciešama iepriekšēja apstiprināšana, un atzīmējiet, kuras slimnīcas jūsu reģionā tiek uzskatītas par tīklu un kas ir ārkārtas situācija," saka Lankforda (šo informāciju varat atrast savā apdrošināšanas polišā vai uzņēmuma vietnē) ). Jūs pasargāsit sevi no negaidīta rēķina: Veselības apdrošināšanas sabiedrības noraida 20 procentus no visiem neatliekamās palīdzības maksājumu pieprasījumiem, kuriem nepieciešama iepriekšēja atļauja, saskaņā ar neseno pētījumu, kas publicēts ārkārtas medicīnas Annals.

  "Ja tas ir steidzami, nevilcinieties izsaukt ātro palīdzību," saka Lankforda. Bet situācijās, kas nav dzīvībai bīstamas, piemēram, kaulu lūzums vai drudzis zem 103 ° F (ja vien jums nav sāpes vēderā, kas varētu liecināt par apendicītu), lūdziet draugam vai ģimenes loceklim aizvest jūs uz slimnīcu.

  
  

• Pārskatiet slimnīcas rēķinu Lielākā daļa sieviešu katru mēnesi rūpīgi pārbauda savus kredītkaršu izrakstus, taču tikai dažas pat paskatās uz slimnīcas rēķiniem. Bet viņiem vajadzētu: Eksperti lēš, ka līdz pat 90 procentiem slimnīcu rēķinu ir kļūdas. Pirms izrakstīšanās pieprasiet detalizētu rēķinu. "Katrai saņemtajai ārstēšanai tiek piešķirts ciparu kods," skaidro Katz. "Tātad kāds nejauši ierakstot nepareizu kodu, var nozīmēt simtiem vai pat tūkstošiem dolāru atšķirību." Pirms došanās ceļā pārbaudiet rēķinu, vai tajā nav neparastu maksu. Pēc tam nākamajā tikšanās reizē palūdziet savam ārstam vai kādam no viņas darbiniekiem pārskatīt visu, ko neatpazīstat.
• Maksājiet ar pirmsnodokļu dolāriem Mazāk nekā 15 procenti amerikāņu izmanto veselības uzkrājumu kontu (HSA) vai elastīgu izdevumu režīmu (FSA), kurus abus piedāvā darba devēji. Tas nozīmē, ka lielākā daļa no mums zaudē bezmaksas naudu: Šie konti ļauj jums samaksāt par medicīniskajiem izdevumiem ar skaidru naudu, ko esat rezervējis no algas, pirms nodokļu nomaksas. Rezultāts: ietaupījums līdz 30 procentiem no jūsu veselības aprūpes izmaksām. Jūs pat varat izmantot kontus, lai apmaksātu izmaksas, kas nav segtas veselības apdrošināšanā, piemēram, līdzmaksājumus par ārsta un recepšu medikamentiem, kā arī uzturēšanos slimnīcā. Daudzi plāni arī ļauj iegādāties kontaktlēcu šķīdumu, brilles, lenti un aspirīnu. Lielākā daļa darba devēju piedāvā tikai viena veida kontu, vai nu HSA, vai FSA. Lielā atšķirība starp abiem ir tas, ka jūs varat pārcelt savas HSA iemaksas gadu no gada un no darba uz darbu. Bet, izmantojot FSA, jūs zaudējat naudu, kas paliek jūsu kontā, ja to neiztērējat līdz nākamā gada 15. martam vai ja maināt uzņēmumu.

  Lai precīzi aprēķinātu savus medicīniskos izdevumus, pārskatiet savus ar veselību saistītos izdevumus pēdējo 12 mēnešu laikā, pēc tam pievienojiet visus papildu izdevumus (piemēram, jaunas receptes), kas, jūsuprāt, radīsies nākotnē. "Bet paturiet prātā, ka jums ir jāiesniedz prasību veidlapas, lai tās tiktu atmaksātas, tādēļ, ja jūs šausmināties par dokumentiem vai turaties pie kvītīm, šāda veida konti var nebūt jums," saka Katzs.

  
  

• Esiet gudrs aptiekā "Jūs varat ietaupīt līdz pat 30 procentiem no receptes izmaksām, ja kļūstat par ģenērisku medikamentu," saka Stīvs Millers, M.D., medicīnas direktors Express Scripts, aptiekas pabalstu pārvaldības uzņēmums, kas atrodas Sentluisā. Jautājiet savam ārstam, vai ir pierādīta vispārīgā zāļu versija, ko viņa izrakstījusi. "Viņiem ir tādi paši kvalitātes un drošības dati kā zīmola zālēm," viņš saka. Ja tirgū vēl nav neviena, jautājiet savam ārstam, vai viņa izrakstītajām zālēm ir lētāka, bet tikpat efektīva alternatīva. Pat ja jūsu ārsts jums piedāvā bezmaksas zāļu paraugus, joprojām pieprasiet ģenērisko recepti: Kad bezmaksas paketes būs beigušās, visticamāk, jums būs jāmaksā vairāk naudas, saka Millers. Faktiski Čikāgas universitātes pētījumā konstatēts, ka pacienti, kuri saņēma vismaz vienu bezmaksas paraugu ar firmas zīmola zālēm, sešu mēnešu laikā iztērēja par 40 procentiem vairāk zāļu nekā tie, kuri tos nesaņēma, iespējams, tāpēc, ka viņi turpināja pirkt dārgākas tabletes.

• Kļūsti par tablešu sadalītāju "Dažas zāles maksā vienādi lielās un mazās devās," saka Hae Mi Choe, Pharm.D., Mičiganas Universitātes Ann Arboras Farmācijas skolas klīniskais docents. Ja lietojat zāles, piemēram, zāles, kas paredzētas paaugstinātam holesterīna līmenim, jautājiet savam ārstam, vai viņa var izrakstīt jums recepti augstas devas tabletei, kuru varat pārgriezt uz pusēm mājās, saka Čoja. Viņa nesen veica pētījumu, kurā atklājās pacienti varētu ietaupīt līdz 50 procentiem zāļu izmaksu, vienkārši sadalot tabletes. Bet tas neattiecas uz visām zālēm. "Dažus, piemēram, kapsulas, apvalkotās tabletes un laika atbrīvošanas formulas, nevajadzētu sagriezt," saka Choe. "Tāpēc vispirms konsultējieties ar savu ārstu vai farmaceitu." Lai nodrošinātu, ka vienmēr lietojat precīzu devu, izmantojiet tablešu sadalīšanas rīku, kas pieejams aptiekās.

• Atrodiet atlaižu aptieku Lielas ķēdes, piemēram, Target un Wal-Mart, pārdod dažas ģenēriskās zāles, piemēram, antibiotikas un holesterīna līmeni pazeminošas tabletes, tikai par USD 4 par 30 dienu piegādi. Costco arī izraksta receptes ar atlaidi (jums nav jābūt biedram, lai izmantotu viņu aptieku). Varat arī lūgt savam ārstam izrakstīt jums trīs mēnešu recepti, pēc tam pasūtīt to tiešsaistes aptiekā, kas ir saistīta ar jūsu apdrošināšanas plānu vai neatkarīgu aptieku, piemēram, walgreens.com , drugtore.com vai cvs.com. Bet noteikti salīdziniet un iepērkaties: Kreitonas Universitātes Farmācijas skolas pētnieki atklāja zīmolu Rx ir lētāki, ja tos pērk pa pastu, bet ģenēriskās zāles faktiski var maksāt vairāk.
• Izmantojiet slēptās priekšrocības savā plānā "Jūsu veselības apdrošināšanas polise var aptvert visu veidu netradicionālos pakalpojumus bez maksas vai ar atlaidi," saka Lankforda (tīkla ārstam parasti iepriekš ir jāpiešķir jums atļauja). Pārbaudiet, vai jūsu piedāvā atlaides vai apmaksā smēķēšanas atmešanas programmas, svara zaudēšanas vai uztura konsultācijas vai sporta zāles abonementu. Sauja apdrošināšanas sabiedrību, tostarp Aetna un Kaiser Permanente, arī sāk segt alternatīvas ārstēšanas metodes, piemēram, akupunktūru, masāžas terapiju un hiropraktisko aprūpi.

Pārskats par