Medicare vs privātā apdrošināšana: atšķirība, līdzības un kā izlemt

Saturs

• Kas ir Medicare?
• Iespējas
• Pārklājums
• Izmaksas
• Kas ir privātā apdrošināšana?
• Iespējas
• Pārklājums
• Izmaksas
• Kā atšķiras privātā apdrošināšana un Medicare?
• Kā privātie apdrošināšanas plāni un Medicare ir līdzīgi?
• Kādas Medicare daļas pārdod privātās apdrošināšanas kompānijas?
• Medicare priekšrocība
• D daļa un Medigap
• Apakšējā līnija

Senioru tirgū ir daudz veselības apdrošināšanas iespēju, ieskaitot gan valdības finansētas, gan privātas iespējas. Medicare var pretendēt ikviens, kas vecāks par 65 gadiem, taču daži cilvēki var vēlēties salīdzināt šo segumu ar privātām apdrošināšanas iespējām. Tas notiek tāpēc, ka pastāv dažas būtiskas atšķirības starp Medicare un privātā apdrošināšanas plāna iespējām, segumu, izmaksām un citu.

Šajā rakstā mēs padziļināti apskatīsim atšķirības, kā arī dažas līdzības starp Medicare un privāto apdrošināšanu.

Kas ir Medicare?

Medicare ir valdības apmaksāta veselības apdrošināšana, kas pieejama cilvēkiem no 65 gadu vecuma un vecākiem, kā arī cilvēkiem ar noteiktiem hroniskiem traucējumiem.

Iespējas

Reģistrējoties Medicare, ir dažādas iespējas, no kurām izvēlēties, atkarībā no tā, kādu pārklājumu meklējat.

• A daļavai slimnīcas apdrošināšana sedz neatliekamās palīdzības numuru apmeklējumus un stacionāro aprūpi, kā arī mājas veselības aprūpi, aprūpes iestādes aprūpi un slimnīcas aprūpi.
• B daļavai medicīniskā apdrošināšana sedz profilaktisko veselības aprūpi, piemēram, stāvokļu diagnostikas un ārstēšanas pakalpojumus.
• C daļa, jeb Medicare Advantage, ir Medicare opcija, ko piedāvā privātas apdrošināšanas kompānijas, kas sedz A un B daļu, kā arī papildu pārklājumu, piemēram, zobārstniecību un redzi.
• D daļavai recepšu zāļu plāns ir oriģinālā Medicare papildinājums, kas palīdz segt jūsu recepšu zāļu izmaksas.
• Medigapsvai papildu apdrošināšana ir papildinājums oriģinālajam Medicare, kas palīdz segt ar jūsu plānu saistītās izmaksas, kas radušās no kabatas.

Pārklājums

Segums, ko saņemat, reģistrējoties Medicare, ir atkarīgs no tā, kāda veida plānu jūs izvēlaties. Lielākā daļa cilvēku izvēlas vienu no divām iespējām, lai segtu visas veselības aprūpes vajadzības: oriģināls Medicare ar D daļu un Medigap vai Medicare Advantage.

Izmaksas

Ar Medicare ir saistītas dažādas izmaksas, atkarībā no izvēlētā plāna veida.

• A daļa: Ikmēneša prēmija svārstās no USD 240 līdz 437 vai var būt tik zema kā 0 USD ar plānu bez piemaksām. Atskaitījums ir USD 1364 par pabalstu periodu. Monētas apdrošināšana var svārstīties no USD 341-682 vai vairāk.
• B daļa: Mēneša prēmija sākas no USD 135,50 un palielinās, pamatojoties uz ienākumiem. Atskaitāmais ir 185 USD gadā. Pēc tam, kad ir samaksāts atskaitījums, kopapdrošināšana ir 20 procenti no Medicare apstiprinātajiem pakalpojumiem.
• C daļa: Papildus A un B daļas izmaksu segšanai Medicare Advantage plānam var būt arī sava ikmēneša prēmija, no kuras atskaitāmi gadā, atskaitāmi no medikamentiem, apdrošināšana pret apdrošināšanu un līdzmaksājumi. Šīs summas mainās atkarībā no jūsu plāna.
• D daļa: Papildus A un B daļas apmaksai D daļas izmaksas mainās atkarībā no tā, kāds narkotiku segums jums nepieciešams, kādus medikamentus lietojat, un kādas ir jūsu prēmijas un atskaitāmās summas.
• Medigap: Medigap mēneša un gada izmaksas būs atkarīgas no jūsu izvēlētā plāna veida. Tomēr Medigap plāns palīdzēs segt dažas sākotnējās izmaksas par Medicare A un B daļu.

Jāatzīmē viena lieta, ka visiem Medicare Advantage plāniem ir gada maksimālais ārpus kabatas, kas var svārstīties no USD 1 līdz 10 000 un vairāk. Tomēr oriģinālajam Medicare (A un B daļai) nav maksimālā apjoma, kas nozīmē, ka jūsu medicīniskās izmaksas var ļoti ātri sasaistīties.

Kas ir privātā apdrošināšana?

Privātā apdrošināšana ir veselības apdrošināšana, ko piedāvā privāti uzņēmumi. Viņiem ir lielāka brīvība izlemt, kam segt, kāda veida segumu piedāvāt un cik maksāt.

Iespējas

Ir daudz iespēju iegādāties privāto apdrošināšanu. Daudzi cilvēki iegādājas privāto apdrošināšanu ar sava darba devēja starpniecību, un viņu darba devējs kā pabalstu maksā daļu no prēmijām par šo apdrošināšanu.

Vēl viena iespēja ir apdrošināšanas iegāde caur federālo veselības aprūpes tirgu. Apdrošināšanas valūtas tirgos ir četri privāto apdrošināšanas plānu līmeņi. Šie līmeņi atšķiras atkarībā no tā, cik procentus pakalpojumu esat maksājis.

• Bronza plāni sedziet 60 procentus no jūsu veselības aprūpes izmaksām. Bronzas plāniem ir vislielākā atskaitāmība no visiem plāniem, bet zemākā ikmēneša prēmija.
• Sudraba plāni sedziet 70 procentus no jūsu veselības aprūpes izmaksām. Sudraba plāniem parasti ir mazāks atskaitījums nekā bronzas plāniem, taču ar mērenu ikmēneša piemaksu.
• Zelta plāni sedz 80 procentus no jūsu veselības aprūpes izmaksām. Zelta plāniem ir daudz mazāks atskaitījums nekā bronzas vai sudraba plāniem, taču ar lielu ikmēneša prēmiju.
• Platinum plāni sedziet 90 procentus no jūsu veselības aprūpes izmaksām. Platinum plāniem ir viszemākā atskaitāmā summa, tāpēc jūsu apdrošināšana bieži izmaksā ļoti ātri, taču viņiem ir visaugstākā ikmēneša prēmija.

Katrā no šiem līmeņiem uzņēmumi piedāvā arī dažādas plānu struktūras, piemēram, HMO, PPO, PFFS vai MSA. Turklāt dažas privātas apdrošināšanas kompānijas pārdod arī Medicare Medicare Advantage, D daļas un Medigap plānu veidā.

Pārklājums

Par apdrošināšanu ir atbildīga privātā apdrošināšana vismaz profilaktiskās veselības vizītes. Ja jums ir nepieciešams papildu segums saskaņā ar jūsu plānu, jums jāizvēlas plāns, kas piedāvā “viss vienā” pārklājumu, vai arī jāpievieno papildu apdrošināšanas plāni. Piemēram, jums varētu būt plāns, kas attiecas uz jūsu veselības aprūpes pakalpojumiem, taču ir nepieciešami papildu plāni zobārstniecības, redzes un dzīvības apdrošināšanai.

Izmaksas

Gandrīz visos privātajos vai citos veselības apdrošināšanas plānos ir ietverta maksa par šādu prēmiju, atskaitāma, iemaksa un apdrošināšana. Izmantojot privātos apdrošināšanas plānus, izmaksas mainās atkarībā no jūsu plāna veida.

• Piemaksa: Piemaksa ir veselības apdrošināšanas plāna ikmēneša izmaksas. Ja jums ir bronzas vai sudraba plāns, ikmēneša piemaksa būs mazāka. Ja jūs plānojat veikt zelta vai platīna plānu, mēneša maksa būs daudz augstāka.
• Atskaitāms: Atskaitāms ir summa, kas jums jāsaņem no kabatas, pirms apdrošināšanas sabiedrība izmaksā. Parasti, samazinoties jūsu pašriskam, jūsu prēmija palielinās. Plāni ar zemākiem atskaitījumiem mēdz izmaksāt daudz ātrāk nekā plāni ar lieliem atskaitījumiem.
• Kopīga iemaksa un apdrošināšana: Līdzmaksājums ir summa, kas jums pienākas no kabatas katru reizi, kad apmeklējat ārstu vai speciālistu. Kases apdrošināšana ir procentuālā daļa no kopējām apstiprinātajām izmaksām, kuras esat atbildīgs par apmaksu pēc tam, kad esat izpildījis savu atskaitījumu.

Visas šīs izmaksas ir atkarīgas no jūsu izvēlētā privātā apdrošināšanas plāna veida. Tādēļ jums vajadzētu pārskatīt savu finansiālo stāvokli, lai noteiktu, kāda veida ikmēneša un gada maksājumus jūs varat atļauties. Jums jāņem vērā arī jūsu veselība un tas, cik bieži jums nepieciešama medicīniskā aprūpe.

Kā atšķiras privātā apdrošināšana un Medicare?

Zemāk ir salīdzinājuma tabula par dažām ievērojamām atšķirībām starp Medicare un privāto apdrošināšanu:

Atšķirības starp Medicare un privāto apdrošināšanu ir milzīgs noteicējs, kāda veida plānā kāds reģistrēsies. Piemēram, kādam, kam nepieciešama apdrošināšana par apgādājamiem, privātā apdrošināšana varētu būt reālāka iespēja. Salīdzinājumam, pētījumi parādīja, ka Medicare pārklājums palīdz patērētājiem ietaupīt naudu par medicīniskajām izmaksām, kas padara to par lielisku iespēju senioriem ar zemiem ienākumiem.

Kā privātie apdrošināšanas plāni un Medicare ir līdzīgi?

Zemāk ir salīdzinājuma tabula par dažām līdzībām starp Medicare un privāto apdrošināšanu:

Profilaktiskā veselības aprūpe ir iekļauta visos veselības apdrošināšanas plānos ar likumu, taču gan Medicare, gan privātā apdrošināšana piedāvā dažādas papildu apdrošināšanas iespējas atbilstoši jūsu personīgajām vajadzībām.

Kādas Medicare daļas pārdod privātās apdrošināšanas kompānijas?

Medicare Advantage, D daļa un Medigap ir visas Medicare iespējas, kuras pārdod privātas apdrošināšanas kompānijas.

Medicare priekšrocība

Medicare Advantage plāni ir populāra iespēja Medicare saņēmējiem, jo ​​tie piedāvā all-in-one Medicare pārklājumu. Tas ietver Medicare A un B daļu, un vairums plānu attiecas arī uz recepšu medikamentiem, zobārstniecības, redzes, dzirdes un citām veselības priekšrocībām. Medicare Advantage plāniem ir visas tās pašas izmaksas kā oriģinālajiem Medicare, kā arī visām citām izmaksām, kas pievienotas plānam.

Lai reģistrētos Medicare Advantage plānā, jums jau jābūt reģistrētam Medicare A un B daļā. Kad esat to izdarījis, varat izmantot Medicare.gov's Find Medicare Plan rīku, lai iegādātos Advantage plānus jūsu reģionā.

D daļa un Medigap

Ja esat apmierināts ar sākotnējo Medicare pārklājumu, bet vēlaties segt recepšu medikamentus un palīdzēt Medicare izmaksām, varat savam plānam pievienot D daļas un Medigap politikas. D daļai būs atsevišķs izmaksu kopums, piemēram, prēmija un atskaitāms, savukārt Medigap būs tikai mēneša prēmija (nav atskaitāms).

Lai reģistrētos Medicare D daļā un Medigap, jums jau jābūt reģistrētam Medicare A daļā un B daļā. Lai izmantotu šīs politikas, varat arī izmantot iepriekš uzskaitīto rīku Atrast Medicare plānu.

Ja jums ir grūti izlemt, kādu veselības aprūpes plānu izvēlēties šogad, šeit ir jāņem vērā dažas lietas:

1. Vai, izmantojot savu darbu, jums tiek piedāvāta veselības apdrošināšana? Ja tā, tad tā ir privātā apdrošināšana, tāpēc tiks piemērotas daudzas no privātās apdrošināšanas priekšrocībām un trūkumiem. Dažos gadījumos jūs varat ietaupīt vairāk naudas, izvēloties reģistrēties Medicare plānā.
2. Kāda veida veselības aprūpe jums nepieciešama? EsJa jums ir nepieciešams vairāk nekā tikai profilaktiska veselības aprūpe, jums, visticamāk, vajadzēs papildināt savu sākotnējo plānu. Medicare un Medicare Advantage izmaksu salīdzināšana ar privāto apdrošināšanu var palīdzēt noteikt, kurš ietaupīs visvairāk naudas.
3. Cik bieži jums nepieciešama medicīniskā aprūpe? Ir daži Medicare plāni, piemēram, SNP, kas palīdz cilvēkiem ar hroniskām slimībām ietaupīt naudu par veselības aprūpes izmaksām. Tas ne vienmēr notiek ar privātiem apdrošināšanas plāniem. Turklāt medicīniskie izdevumi ilgstošiem stāvokļiem var tikt ātri saskaitīti, tāpēc ir svarīgi atrast plānu ar maksimālo kabatas daļu.

Citi faktori, kas jāapsver, ir tas, vai jūsu laulātajam ir nepieciešama apdrošināšana, kādi ir jūsu ienākumi un vai jūs bieži ceļojat. Visas šīs un vēl citas lietas var ietekmēt to, kurš veselības apdrošināšanas veids jums ir vislabākais.

Apakšējā līnija

Medicare un privātās apdrošināšanas kompānijas abiem piedāvā veselības aprūpes nodrošinājumu senioriem, taču pastāv atšķirības starp diviem apdrošināšanas veidiem.

Medicare ir valdības finansēta veselības apdrošināšana, kas var palīdzēt ietaupīt uz ilgtermiņa medicīniskajām izmaksām, bet uz elastības rēķina.

Privātā apdrošināšana ir privātu kompāniju piedāvāta veselības apdrošināšana, kas parasti ir dārgāka, bet atbalsta saņēmējiem piedāvā lielāku elastību. Izvēloties sev labāko plānu, noteikti ņemiet vērā personīgās, medicīniskās un finansiālās vajadzības.