Izpratne par veselības apdrošināšanas plāniem

Lielākā daļa apdrošināšanas sabiedrību piedāvā dažāda veida veselības plānus. Un, ja jūs salīdzināt plānus, dažreiz tas var šķist alfabēta zupa. Kāda ir atšķirība starp HMO, PPO, POS un EPO? Vai viņi piedāvā tādu pašu pārklājumu?

Šī rokasgrāmata par veselības plāniem var palīdzēt jums saprast katra veida plānu. Tad jūs varat vieglāk izvēlēties sev un savai ģimenei pareizo plānu.

Atkarībā no tā, kā jūs saņemat veselības apdrošināšanu, jums var būt dažādu veidu plānu izvēle.

Veselības uzturēšanas organizācijas (HMO). Šie plāni piedāvā veselības aprūpes sniedzēju tīklu un zemas ikmēneša prēmijas. Pakalpojumu sniedzējiem ir noslēgts līgums ar veselības plānu. Tas nozīmē, ka viņi par pakalpojumiem iekasē noteiktu likmi. Jūs izvēlēsieties primārās aprūpes sniedzēju. Šī persona pārvaldīs jūsu aprūpi un novirzīs jūs pie speciālistiem. Ja izmantojat pakalpojumu sniedzējus, slimnīcas un citus pakalpojumu sniedzējus no plāna tīkla, jūs maksājat mazāk no savas kabatas. Ja izmantojat pakalpojumu sniedzējus ārpus tīkla, jums būs jāmaksā vairāk.

Ekskluzīvas pakalpojumu sniedzēju organizācijas (EPO). Tie ir plāni, kas piedāvā pakalpojumu sniedzēju tīklus un zemas ikmēneša prēmijas. Jums ir jāizmanto pakalpojumu sniedzēji un slimnīcas no tīkla saraksta, lai jūsu kabatas izmaksas būtu zemas. Ja redzat pakalpojumu sniedzējus ārpus tīkla, jūsu izmaksas būs daudz lielākas. Izmantojot EPO, jums nav nepieciešams primārās aprūpes sniedzējs, lai pārvaldītu jūsu aprūpi un sniegtu jums nodošanu.

Vēlamo pakalpojumu sniedzēju organizācijas (PPO). PPO piedāvā pakalpojumu sniedzēju tīklu un izvēli redzēt pakalpojumu sniedzējus ārpus tīkla par nedaudz vairāk naudas. Lai pārvaldītu savu aprūpi, jums nav nepieciešams primārās aprūpes sniedzējs. Par šo plānu jūs maksāsiet vairāk prēmijās, salīdzinot ar HMO, taču jums ir nedaudz lielāka brīvība redzēt pakalpojumu sniedzējus tīklā un ārpus tā bez nepieciešamības pēc nodošanas.

Apkalpošanas punktu (POS) plāni. POS plāni ir kā PPO. Tie piedāvā gan tīkla, gan ārpus tīkla priekšrocības. Jebkurus tīkla pakalpojumu sniedzējus var redzēt bez novirzīšanas. Bet jums ir nepieciešama nodošana, lai redzētu ārpus tīkla nodrošinātājus. Izmantojot šāda veida plānu, jūs varat ietaupīt naudu ikmēneša prēmijās, salīdzinot ar PPO.

Augsti atskaitāmi veselības plāni (HDHP). Šāda veida plāni piedāvā zemas ikmēneša prēmijas un lielus gada atskaitījumus. HDHP var būt viens no iepriekš minētajiem plānu veidiem ar lielu pašrisku. Pašrisks ir noteikta naudas summa, kas jums jāmaksā, pirms sāk maksāt apdrošināšana. Līdz 2020. gadam HDHP ir atskaitāms 1400 USD vienai personai un 2800 USD vienai ģimenei gadā vai vairāk. Cilvēki, kuriem ir šie plāni, bieži saņem medicīnisko uzkrājumu vai kompensācijas kontu. Tas palīdz ietaupīt naudu pašriska un citu no kabatas izmaksām. Tas var arī palīdzēt ietaupīt naudu par nodokļiem.

Maksa par pakalpojumu (FFS) plāni šodien nav tik izplatīti. Šie plāni piedāvā brīvību apmeklēt jebkuru izvēlēto pakalpojumu sniedzēju vai slimnīcu. Plāns maksā noteiktu summu par katru pakalpojumu, un jūs maksājat pārējo. Jums nav nepieciešami nosūtījumi. Dažreiz jūs maksājat par pakalpojumu jau iepriekš, iesniedzat prasību, un plāns jums atmaksā. Šis ir dārgs veselības apdrošināšanas plāns, ja tajā nav tīkla vai PPO iespēju.

Katastrofāli plāni piedāvāt priekšrocības pamatpakalpojumiem un smagām slimībām vai traumām. Tie pasargā jūs no liela negadījuma vai slimības izmaksām. Šiem plāniem nav pietiekama pārklājuma cilvēkiem ar veselības problēmām, kuriem nepieciešama regulāra aprūpe vai testi. Katastrofālu plānu var iegādāties tikai tad, ja esat jaunāks par 30 gadiem vai arī varat pierādīt, ka nevarat atļauties veselības aizsardzību. Ikmēneša prēmijas ir zemas, taču atskaitāmie līdzekļi šiem plāniem ir diezgan lieli. Kā indivīds jūsu atskaitījums var būt aptuveni 6000 USD. Pirms apdrošināšanas sāk maksāt, jums būs jāmaksā lielais pašrisks.

Izvēloties plānu, padomājiet par savām medicīniskajām vajadzībām un vēlmēm. Papildus plāna veidam noteikti salīdziniet priekšrocības, izmaksas no kabatas un pakalpojumu sniedzēja tīklu, lai tas būtu piemērots.

AHIP fonds. Patērētāju ceļvedis veselības plānu tīklu izpratnē. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. Piekļuve 2020. gada 18. decembrim.

Healthcare.gov vietne. Kā izvēlēties veselības apdrošināšanas plānu. Veselības apdrošināšanas plāns un tīkla veidi: HMO, PPO un citi. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. Piekļuve 2020. gada 18. decembrim.

Healthcare.gov. vietne. Augsti atskaitāms veselības plāns (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/. Piekļuve 2021. gada 22. februārim.

Healthcare.gov vietne. Kā izvēlēties veselības apdrošināšanas plānu: 3 lietas, kas jāzina, pirms izvēlaties veselības apdrošināšanas plānu. www.healthcare.gov/choose-a-plan. Piekļuve 2020. gada 18. decembrim.

• Veselības apdrošināšana